83歲的周爺爺因病長期臥床，老伴王奶奶獨自照料，身心疲憊。一張長護險保單的兌現，為這個家庭帶來轉機：專業護理員定期上門，輔具租賃減輕負擔，周爺爺的褥瘡消失、肌力恢復，家庭照護支出直降90%。“長護險這個政策是真的好！”王奶奶的感嘆，正是中國人壽在陜西漢中開展長護險服務的暖心縮影。

　　漢中“漢家發祥地，中華聚寶盆”的美譽之下，人口老齡化挑戰嚴峻。第七次人口普查顯示，該市60歲以上老人占比24.31%，65歲以上達17.71%，遠超全國平均水平，是陜西老齡化程度最高的地市之一。

護理機構提供醫護服務

　　國家衛生健康委數據顯示，我國失能失智老人已超4500萬，平均每6位老年人中就有1位需要長期照護。因此，政府工作報告連續五年強調“加快建立長期護理保險制度”，該制度已成為健全社會保障體系的重要環節。

　　乘政策東風，漢中市政府將長護險試點納入“醫養在漢中”城市品牌，成為陜西唯一試點城市。中國人壽漢中分公司肩負主承保重任，在政府及醫保部門指導下，開啟制度創新與民生溫度的探索。

　　試點拒絕“照搬照抄”，而是立足本地創新。中國人壽融合自身資源與地緣經驗，發揮機構、人員、科技優勢，組建漢中市長期護理保險服務中心，遴選31名具備護理、康復、保險等專業特長的員工，開發“漢中智慧長護系統”，構建起“有親情、有溫度、標準化、科技化”的特色管理服務體系，通過“三多元一帶動”的“漢中模式”，服務全市40余萬職工。

　　多元籌資破解“錢從哪里來”的難題。此前，許多試點城市長護險資金依賴醫�；�金劃轉，個人繳費占比低，可持續性存憂。漢中創新推出“50+30+20”三方共擔模式：個人賬戶年繳50元，醫保基金劃轉30元，財政補助20元。這一設計分散基金風險，滿足業務需求，保障了制度可持續性。

　　多元照護優化“誰來護理”的選擇。城固縣103歲的徐爺爺選擇“居家自主＋上門護理”組合，每月得到6次機構上門照護，還能拿到480元補助支持家人照料。中國人壽工作人員介紹，該模式占待遇人群的55%，“既保留家庭溫情，又注入專業力量”。漢中構建的五維照護矩陣覆蓋居家自主、上門服務、機構護理等場景，“居家自主與上門護理相結合”模式，讓失能人員在家人照料基礎上獲得定期專業上門服務，兼顧生活照護標準化與家庭收入平衡，緩解經濟和照護負擔，獲廣泛認可。

　　多元服務讓“服務包”溫暖千家萬戶。漢中市醫保管理部門制定《漢中市長期護理保險護理服務項目及標準》，明確身體護理、生活護理、醫療護理等3大類40項服務，重度失能者可選7個子項組合“服務包”；按失能等級和護理方式，設15個差別化支付標準，從450元到1620元不等。符合條件的重度失能人員還可單獨或同時享受護理用品、助浴護理、輔具租賃等3個特色服務，滿足多樣化需求，提升服務精準性。

護理機構上門為失能老人服務

　　資源帶動激活銀發經濟乘數效應。長護險不僅解失能家庭之困，還成為漢中康養產業發展引擎。作為“四個在漢中”的重要落地措施，試點四年來，漢中催生37家定點機構，產業從單一醫療機構、養老機構，拓展到專業上門護理機構，延伸出輔具租賃和護理耗材配送機構，“醫、養、護、械”完整產業鏈初具規模。其中7家國內大型康養機構借長護險契機入駐，帶動社會資金投入、新增500個崗位，推動全市醫養結合產業快速發展，為打造區域康養高地提供關鍵支撐。

　　如今，漢中長護險試點經驗獲國家醫保局、陜西省人民政府認可。其價值在于以區域稟賦為基，將制度創新轉化為民生溫度。中國人壽陜西省分公司相關負責人表示：“我們的目標是建立政府、市場和家庭責任共擔的可持續機制，推動長護險健康發展，惠及更多失能家庭，讓失能者更有尊嚴，讓服務者更有力量。” （稿件來源：中國人壽甘肅省分公司）